T/CBA 226-2025 银行业金融机构数字化转型 能力评估模型

　　ICS 03.060 CCS A11

　　团 体 标 准

　　T/CBA 226—2025

　　银行业金融机构数字化转型

　　能力评估模型

　　Banking financial institutions' digital transformation-

　　C apability measurement model(BDMM)

　　2025 - 12 - 31 发布 2025 - 12 - 31 实施

　　

　　中国银行业协会

　　

　　发

　　

　　布

　　T/CBA 226—2025

　　目 次

　　前言 II

　　引言 III

　　1 范围 1

　　2 规范性引用文件 1

　　3 术语和定义 1

　　4 能力域及能力项定义 2

　　4. 1 能力域定义 3

　　4. 2 能力项定义 4

　　5 数字化战略规划能力 6

　　5. 1 数字化战略规划及生态建设能力 6

　　5. 2 数字化转型伦理建设能力 8

　　5. 3 数字化转型标准体系建设能力 10

　　6 数字化业务及内部管理能力 12

　　6. 1 数字营收创造能力 12

　　6. 2 客户体验提升能力 14

　　6. 3 数字化内部管理能力 18

　　7 数字化技术应用能力 22

　　7. 1 核心技术应用攻关能力 22

　　7. 2 数字化转型治理能力 25

　　8 数据治理体系建设能力 29

　　8. 1 数据治理规划能力 29

　　8. 2 数据治理应用能力 31

　　9 数字化基础设施建设能力 35

　　9. 1 数据中心建设能力 35

　　9. 2 金融网络承载能力 39

　　9. 3 算力体系建设能力 42

　　10 数字化风险防范能力 45

　　10. 1 战略风险管理和合规管理能力 45

　　10.2 数字化经营风险管理能力 46

　　10.3 数字化转型风险防控能力 47

　　11 数字化组织保障与可持续建设能力 49

　　11. 1 数字化组织架构建设能力 49

　　11.2 数字化转型人才培养能力 51

　　I

　　T/CBA 226—2025

　　前 言

　　中国银行业协会(China Banking Association，CBA)于2000年5月在民政部注册成立，是全国性银行业自律组织，国家金融监督管理总局为业务主管单位。凡经业务主管单位批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)和经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会以及相关监管机构批准设立，具有独立法人资格的依法与银行业金融机构开展相关业务合作的其他类型银行业金融机构，以及银行业专业服务机构均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

　　中国银行业协会日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。根据工作需要，中国银行业协会设立多个专业委员会，其中银行业产品和服务标准化专业委员会旨在开展银行业产品和服务标准化工作，包括制定和发布银行业的产品和服务标准，积极参与制定国家标准、行业规划，参与制定有关政策和法律法规，不断提高银行业产品和服务质量。

　　本文件按照T/CBA 1—2021《中国银行业协会团体标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。

　　请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

　　本文件由中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司共同提出。

　　本文件由中国银行业协会银行业产品和服务标准化专业委员会归口。

　　本文件起草单位：中国银行业协会、中国工商银行股份有限公司、中国信息通信研究院、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、北京银行股份有限公司、中原银行股份有限公司、浙江泰隆商业银行股份有限公司、四川农村商业联合银行股份有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司。

　　本文件主要起草人：赵成刚、李海丽、陈铁钢、任长清、邬雨、李京京、宁立章、白洁、许博、何阳、冯橙、王靖格、龚昱元、邸小桐、杨倩、原普雨、李策、屈新皓、熊小平、温旭、陈博、樊仕达、闫格、陈鹏、胡静、王硕、贺冠华、顾涛、李斐、于琦、唐亮、丁志勇、秦鹏、张瀚文、韩逸冰、殷玉赟、丁磊、陈立平、张旭、于俊杰、高玉翔、李成博。

　　本文件为中国银行业协会制定，其著作权为中国银行业协会所有。

　　地 址：北京市西城区月坛南街 1 号院 5 号楼 11-12 层

　　电 话：010-66291132

　　邮 编：100045

　　邮 箱：cba.china@china-cba.net

　　传 真：010-66553356

　　II

　　T/CBA 226—2025

　　引 言

　　当前银行业数字化转型工作已经进入深水区，行业亟待建立一套科学合理的数字化转型评价体系，有效评价数字化转型成效，并以此指导数字化转型的发展方向。

　　本文件从银行业业务视角出发、以最终业务目标实现为落脚点，从战略、技术、数据、基础设施、风险、组织等维度建立银行业金融机构数字化转型评价体系，支持银行业更好地以数字化转型驱动业务创新。

　　从银行业金融机构自身发展的角度出发，本文件从数字化战略规划能力、数字化业务及内部管理能力、数字化技术应用能力、数据治理体系建设能力、数字化基础设施建设能力、数字化风险防范能力和数字化组织保障与可持续建设能力共7大能力域识别银行业的数字化水平。通过实施本标准，可指导银行业金融机构根据自身实际情况，制定切实可行的数字化转型战略和实施方案，促进银行业金融机构之间的交流与合作，共同推动数字化转型的深入发展。

　　本文件中5级能力要求具有一定前瞻性，后续将根据银行业金融机构数字化发展情况更新迭代5级能力要求。

　　III

　　T/CBA 226—2025

　　银行业金融机构数字化转型 能力评估模型

　　1 范围

　　本文件给出了银行业金融机构的数字化转型评估模型的能力评估框架及各能力级别要求。

　　本文件适用于银行业金融机构评估自身数字化转型发展水平、数字化发展阶段。

　　2 规范性引用文件

　　下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件;不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

　　GB/T 23011—2022

　　信息化和工业化融合 数字化转型 价值效益参考模型

　　GB/T 33136—2016

　　信息技术服务 数据中心服务能力成熟度模型

　　GB/T 36073—2018

　　数据管理能力成熟度评估模型

　　JR/T 0218—2021

　　金融业数据能力建设指引

　　JR/T 0258—2022

　　金融领域科技伦理指引

　　JR/T 0271—2023

　　金融数字化能力成熟度指引

　　YD/T 4071—2022

　　互联网边缘数据中心虚拟化技术要求和测试方法

　　3 术语和定义

　　下列术语和定义适用于本文件。

　　3. 1

　　数字化转型 digital transformation

　　深化应用新一代信息技术，激发数据要素创新驱动潜能，建设提升数字时代生存和发展的新型能力，加速业务优化、创新与重构，创造、传递并获取新价值，实现转型升级和创新发展的过程。

　　[来源：GB/T 23011—2022，3.3]

　　3. 2

　　科技伦理 science and technology ethics

　　开展科学研究、技术开发等科技活动需要遵循的价值理念和行为规范。

　　[来源：JR/T 0258—2022，3.2]

　　3. 3

　　数据治理 data governance

　　对数据进行处置、格式化和规范化的过程。

　　[来源：JR/T 0218—2021，3.3]

　　3. 4

　　数据中心 datacenter

　　由计算机场地(机房)、机房基础设施、信息系统硬件(物理和虚拟资源)、信息系统软件、信息资源(数据)和人员以及相应的规章制度组成的组织。

　　[来源：GB/T 33136—2016，3.1.1，有修改]

　　3. 5

　　数字化 digitalization

　　以数据和技术要素为驱动，加速组织模式、业务模式、管理模式、商业模式的创新和重塑，有效提高价值创造能力，实现企业级转型升级和创新发展的过程。

　　[来源：JR/T 0271—2023，3.1]

　　1

　　T/CBA 226—2025

　　3. 6

　　算力 computational power

　　数据中心的服务器通过对数据进行处理后实现结果输出的一种能力。

　　[来源：JR/T 0271—2023，3.3]

　　4 能力域及能力项

　　银行业金融机构数字化转型能力体系由7大能力域、18个能力项、65个能力子项组成，具体见表1。

　　表1 银行业金融机构数字化转型能力体系

　　能力域

　　能力项

　　能力子项

　　数字化战略规划能力

　　数字化战略规划及生态建设能力

　　战略规划

　　文化建设

　　数字生态

　　数字化转型伦理建设能力

　　伦理意识

　　伦理体系构建

　　主体责任落实

　　伦理风险预防化解

　　数字化转型标准体系建设能力

　　标准参与

　　标准应用

　　数字化业务及内部管理能力

　　数字营收创造能力

　　数字化业务目标达成

　　数字化业务创新水平

　　数字化生态建设水平

　　客户体验提升能力

　　银行产品服务客户体验

　　数字化客户服务能力

　　数字化客户洞察能力

　　数字化客户销售能力

　　数字化内部管理能力

　　数字化员工服务能力

　　数字化员工洞察能力

　　合规管理

　　风险管理

　　运营管理

　　数字化技术应用能力

　　核心技术应用攻关能力

　　供应链适配扩展与稳定可靠能力

　　系统架构转型能力

　　业务系统自研能力

　　核心技术研究及攻关能力

　　前沿技术应用能力

　　数字化转型治理能力

　　业技融合

　　需求管理

　　开发管理

　　测试管理

　　部署和发布管理

　　运维管理

　　安全管理

　　数据治理体系建设能力

　　数据治理规划能力

　　数据战略发展规划

　　数据治理管理体系

　　数据治理应用能力

　　数据架构

　　数据标准

　　数据质量

　　数据安全

　　数据应用

　　2

　　T/CBA 226—2025

　　表1 银行业金融机构数字化转型能力体系(续)

　　能力域

　　能力项

　　能力子项

　　数字化基础设施建设能力

　　数据中心建设能力

　　统筹规划

　　容灾建设

　　安全防护

　　智能运维

　　绿色节能

　　金融网络建设能力

　　承载能力

　　泛在互联

　　安全可信

　　IPv6管理能力

　　算力体系建设能力

　　云计算

　　边缘计算

　　隐私计算

　　数字化风险防范能力

　　战略风险管理和合规管理能力

　　战略风险管理

　　创新业务合规管理

　　数字化经营风险管理能力

　　流动性风险管理

　　操作风险和外包管理风险

　　数字化转型风险防控能力

　　防范模型和算法风险

　　网络安全防护

　　数据安全和隐私保护

　　数字化组织保障与可持续建设能力

　　数字化组织架构建设能力

　　组织架构

　　落地实施

　　跨领域协作

　　数字化转型人才培养建设能力

　　人才引进

　　人才激励机制

　　人才培育

　　4, 1 能力域

　　7大能力域的说明见表2。

　　表2 能力域

　　序号

　　能力域

　　说明

　　1

　　数字化战略规划能力

　　关注银行业金融机构在数字化战略方面的规划。包括对数字化转型的战略规划，以及数字化文化生态建设、伦理建设、标准体系的建设能力。

　　2

　　数字化业务及内部管理能力

　　关注银行业金融机构在业务和服务方面的数字化转型能力。包括对现有业务流程的优化、改进和创新， 以适应数字化环境的需求，同时还包括对业务流程的服务和运营管理。

　　3

　　数字化技术应用能力

　　关注银行业金融机构在数字化技术方面的应用和实施能力。包括核心技术的应用攻关能力，以及银行业金融机构信息技术项目管理流程的数字化能力。

　　4

　　数据治理体系建设能力

　　关注银行业金融机构在数据治理体系建设方面的能力。包括对数据资产的顶层战略、管理体系、技术方法的建设能力，涵盖数据战略、组织、文化、制度、流程、技术、方法等多个层面的内容。

　　5

　　数字化基础设施建设能力

　　关注银行业金融机构在数字化基础设施方面的建设和优化能力。包括对数据中心、网络和算力等基础设施的规划、部署、维护和升级， 以支持金融业务的高效运行和发展。

　　6

　　数字化风险防范能力

　　关注银行业金融机构在风险防范方面的管理和技术能力。包括风险的战略管理和合规管理，在业务经营过程中风险管理，以及通过数字化转型提升风险防控的能力。

　　7

　　数字化组织保障与可持续建设能力

　　关注银行业金融机构在数字化转型过程中的组织保障和可持续发展能力。包括对数字化人才的培养、引进和激励， 以及对组织结构和管理模式的调整和优化，以及在数字化时代持续发展的能力要求。

　　3

　　T/CBA 226—2025

　　4.2 能力项

　　4.2.1 数字化战略规划能力项说明

　　数字化战略规划能力域下3个能力项见表3。

　　表3 数字化战略规划能力项

　　能力域

　　能力项

　　说明

　　数字化战

　　略规划能

　　力

　　数字化战略规划及生态建设能力

　　关注银行业金融机构在数字化战略制定与落地、培育数字化思维、推动数字化变革、建立数字化生态体系方面的能力。数字化文化及生态建设能力涉及推动组织内部员工拥抱数字化理念，以及与外部合作伙伴、客户、政府等构建良好的数字化生态关系，共同促进金融业务的创新和发展。

　　数字化转型伦理建设能力

　　关注银行业金融机构在确保数字化转型过程中遵循道德伦理、法律法规、社会责任等方面的能力。包括对数字产品和服务的设计、开发、部署等各个环节进行伦理审查，确保数字化转型活动符合道德规范和社会期望。

　　数字化转型标准体系建设能力

　　关注银行业金融机构在制定和实施数字化转型相关的技术、业务及管理标准建设与应用方面的能力。

　　4.2.2 数字化业务及内部管理能力项说明

　　数字化业务及内部管理能力域下3个能力项见表4。

　　表4 数字化业务及内部管理能力项

　　能力域

　　能力项

　　说明

　　数字化业务及内部

　　管理能力

　　数字营收创造能力

　　关注银行业金融机构在数字化环境下的盈利能力。涉及到通过数字化产品和服务的创新、拓展和优化，以及在新兴市场、客户群体、生态和渠道上的拓展，来实现银行业金融机构的营收增长。数字营收创造能力还包括对现有营收模式的调整和优化，以适应数字化时代的需

　　求。

　　客户体验提升能力

　　关注银行业金融机构在利用数字化手段提供产品和服务过程中客户体验专注和优化的能力。包括洞察和满足客户的个性化需求、提供便捷高效的服务、优化客户交互、沟通渠道等方面。客户体验提升能力有助于提高客户满意度、忠诚度和口碑，从而为银行业金融机构带来更多的客户和业务。

　　数字化内部管理能力

　　关注银行业金融机构在数字化环境下对业务服务的管理和控制。包括数字化员工服务能力、数字化员工洞察能力、合规管理、风控管理和运营管理 5 个方面，以确保银行业金融机构在处理业务的过程中能够有效地平衡风险、合规性、效率。数字化内部管理能力的提升有助于银行业金融机构降低成本，并提高服务质量和业务效率。

　　4.2.3 数字化技术应用能力项说明

　　数字化技术应用能力域下2个能力项见表5。

　　表5 数字技术应用能力项

　　能力域

　　能力项

　　说明

　　数字化技

　　术应用能

　　力

　　核心技术应用攻关能力

　　关注银行业金融机构在数字化领域掌握和应用前沿技术、确保供应链稳定可靠、业务系统自主研发、核心技术研究及攻关以及实现系统架构转型的能力。

　　数字化转型治理能力

　　关注银行业金融机构在业务和技术融合、开发实施管理、项目交付、运维保障、测试验收、安全防护等方面的综合管理能力。

　　4.2.4 数据治理体系建设能力项说明

　　数据体系治理建设能力域下2个能力项见表6。

　　4

　　T/CBA 226—2025

　　表6 数据体系治理建设能力项

　　能力域

　　能力项

　　说明

　　数据治理

　　体系建设

　　能力

　　数据治理规划能力

　　数字治理规划能力关注银行业金融机构系统性、全面性的规划能力，旨在提升组织在数据治理体系方面的核心能力。通过对数据资源的挖掘、分析与整合，以及优化数据治理流程，从而实现组织的数据驱动决策，提高业务运营效率和竞争优势。

　　数据治理应用能力

　　关注银行业金融机构在业务和技术融合、开发实施管理、项目交付、运维保障、测试验收、安全防护等方面的综合管理能力。

　　4.2.5 数字化基础设施建设能力项说明

　　数字化基础设施建设能力域下3个能力项见表7。

　　表7 数字化基础设施建设能力项

　　能力域

　　能力项

　　说明

　　数字化基

　　础设施建

　　设能力

　　数据中心建设能力

　　关注银行业金融机构在数字化转型过程中，规划、设计、实施和管理数据中心的能力。包括确保数据中心的基础设施、存储、计算和网络资源能够满足业务需求，以及实施高效、安全、可靠的数据中心运营管理，以便支持金融业务的持续发展和创新。

　　金融网络建设能力

　　关注银行业金融机构在构建、优化和管理网络基础设施方面的能力。包括实现金融网络的高速、稳定、安全和可扩展性，满足金融业务的实时性、可靠性和安全性需求，同时支持银行业金融机构在数字化转型过程中不断拓展业务范围和覆盖区域。

　　算力体系建设能力

　　关注银行业金融机构在构建和管理计算资源方面的能力。涉及到为各种业务场景和需求提供强大、灵活、可扩展的计算能力，包括云计

　　算、边缘计算、隐私计算等多种计算形式，从而支持金融业务的大数据处理、人工智能应用、风险管理等关键领域的需求。

　　4.2.6 数字化风险防范能力项说明

　　数字化风险防范能力域下3个能力项见表8。

　　表8 数字化风险防范能力项

　　能力域

　　能力项

　　说明

　　数字化风

　　险防范能

　　力

　　战略风险管理和合规管理能力

　　关注银行业金融机构确保数字化转型战略与机构的经营发展、技术实力和风险控制能力相匹配。包括将数字化转型相关的风险纳入全面的风险管理体系，动态调整风险策略，实现风险的全生命周期管理，以及稳健的业务审批流程，对新产品、新业务及新模式进行全方位的合规性审查，确保创新业务在技术和业务逻辑变化中保持合规性和稳健性。

　　数字化经营风险管理能力

　　关注银行业金融机构流动性风险、操作风险、外包风险管理的数字化风险经营管理能力。包括构建完善的流动性风险管理体系， 建立适应数字化环境的操作风险评估与管控框架，严格控制价值链中与第三方合作的集中度风险和供应链风险，确保在复杂环境下的业务稳定性和安全性。

　　数字化转型风险防控能力

　　关注银行业金融机构在防范模型和算法风险、网络安全防护、数据安全和隐私保护的数字化转型风险防控能力。包括建立防范模型和算法风险的全面管理框架，构建技术安全防护体系，完善数据安全和隐私保护管理体系，确保银行业金融机构能够有效防范和化解各类风险。

　　注：银行业金融机构风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等诸多方面， 银行机构普遍通过包括建立客户风险画像、丰富风险计量模型、建设风险管控平台等数字化方式在业务经营中融入和强化对信用风险、市场风险的管理，本文件在数字化业务及内部管理能力等部分已对相应内容进行考察，故本能力项重点考察其他方面的风险数字化管理能力与应用等内容。

　　4.2.7 数字化组织保障与可持续建设能力项说明

　　数字化组织保障与可持续建设能力域下2个能力项见表9。

　　5

　　T/CBA 226—2025

　　表9 数字化组织保障与可持续建设能力项

　　能力域

　　能力项

　　说明

　　数字化组

　　织保障与

　　可持续建

　　设能力

　　数字化组织架构建设能力

　　关注银行业金融机构在构建和优化适应数字化转型需求的组织结构方面的能力。包括调整组织层级、部门职责、工作流程等方面， 以提高组织的敏捷性、协作性和创新能力，以及确保数字化转型目标与组织战略、业务发展紧密对接。

　　数字化转型人才培养建设能力

　　关注银行业金融机构在吸引、培养、留住数字化转型所需的技术、业务及管理人才方面的能力。包括制定人才发展战略，搭建人才培养体系，提供专业培训和发展机会，以确保组织在数字化转型过程中具备足够的人才支撑。

　　5 数字化战略规划能力

　　5. 1 数字化战略规划及生态建设能力

　　5.1.1 战略规划

　　战略规划是指银行业金融机构为适应数字化时代的发展趋势和满足市场需求，制定的全面、长远的数字化转型战略计划。旨在引领银行业金融机构从传统业务模式向数字化、智能化、创新化的业务与技术转型，充分利用数字技术与创新。以提升竞争力、改善客户体验、提高效率同时降低风险。战略规划主要从技术基础设施建设、数据能力建设、数字化赋能业务、科技创新能力、风险防范能力等维度进行定义。

　　战略规划能力分级见表10。

　　表10 战略规划分级表

　　级别

　　战略规划

　　1级

　　a) 初步具备企业级数字化转型战略规划，但没有形成体系，未覆盖生产、经营、管理等职能。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备覆盖生产、经营、管理等职能的全方位的企业数字化转型战略规划;

　　b) 具备相应的数字化转型领导团队;

　　c) 在规划层面具备相应的数字化转型目标和愿景，但缺乏具体的路径规划和实施措施;

　　d) 数据管理和分析能力有限，尚未全面应用大数据和人工智能技术。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备全方位的企业数字化转型战略规划，明确实施策略和具体路径;

　　b) 明确关键业务领域的数字化重点和优先级，制定了详细的实施计划和资源分配方案;

　　c) 具备数字化转型战略评估体系，但尚未形成评估改善闭环，缺乏持续的战略执行评估和改进机制。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 数字化转型战略规划取得了领先水平和相应成果;

　　b) 具备包含创新的数字化技术和业务模式的企业数字化转型战略规划，同时考虑风险管理与合规方面的因素;

　　c) 具备配套的评估体系和动态调整机制，能够根据战略执行和市场环境情况不断调整优化;

　　d) 具备对战略执行情况进行定期监测和评估的能力，并采取相应的改进措施，形成计划-实施-评估-改进闭环。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 数字化转型战略规划达到领先水平并取得重大成果，具有高度的前瞻性、创新性与战略性;

　　b) 具备智能化体系监测战略落地执行情况，利用数据分析和智能技术实时监控战略执行的关键指标和关键节点;

　　c) 具备定期战略回顾和干预能力，确保数字化转型战略持续适应金融市场的变化和需求的变化，推动战略的不断优化和演进;

　　d) 注重可持续发展和长期竞争力，基于智能化分析结果，为战略执行和改进提供决策支持;

　　e) 在规划中考虑战略合作伙伴与生态系统的构建。

　　5.1.2 文化建设

　　6

　　T/CBA 226—2025

　　数字化文化是指银行业金融机构及其员工在长期的生产运营活动中，逐步形成、传承和不断创新完善的侧重于数字化发展的价值观、观念、认知、态度、制度、行为模式、能力的总和。通过数字化文化建设，为银行业金融机构的数字化发展起到导向、约束、凝聚、激励、辐射作用，以便确保将数字化转型愿景转变为组织全员主动创新的自觉行为。建设内容包括但不限于：数字化精神文化、数字化制度文化、数字化行为文化、数字化物质文化等内容。文化建设能力主要从数字化文化建设流程的规范性、数字化价值理念认知的一致性、经营管理活动与数字化文化建设的融合度、员工践行数字文化理念的自觉性等维度进行定义。

　　文化建设能力分级见表11。

　　表11 文化建设分级表

　　级别

　　文化建设

　　1级

　　a) 具备基本的组织级数字化转型愿景;

　　b) 具备数字化文化建设牵头部门;

　　c) 开展数字化文化培训，员工对于数字化有初始的认知。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备将数字化文化建设纳入组织战略发展规划的能力，包含文化建设目标、实施路径、里程碑节点、阶段交付物等必备过程;

　　b) 建立组织级数字化价值观，包括但不限于开放包容、创新引领、主动求变、务求实效等， 建立数字化文化培训管理规范，员工熟悉数字化理念与价值观;

　　c) 将数字化文化建设要求纳入组织企业文化管理制度、相关经营管理制度、部门及岗位职责中;

　　d) 具备组织级的数字化文化建设考核机制。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备组织级统一管理数字化文化建设流程与规范，运用平台工具对精神文化、制度文化、行为文化、物质文化建设情况进行动态管理，按需供给建设资源(人、财、物、权);

　　b) 塑造数字化文化宣传典型并形成案例，组织文化宣传活动，激励员工积极参与文化建设，如设立数字化先进个人、先进集体奖项、举办数字化文化节等;

　　c) 具备与数字化文化价值观相匹配的行为准则与指导规范，纳入《员工手册》;

　　d) 借助数字化、平台工具等技术手段及宣传载体，支持行为准则及指导规范的有效执行，员工对于数字化理念与价值观深度赞同。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备数字化文化与经营管理深度融合能力，将数字化理念融入组织经营管理的各个环节，以促进组织经营管理数字化、网络化、智能化;

　　b) 具备培育员工主动参与数字化文化建设能力，为其赋权赋能，如鼓励员工自发组织跨部门、跨业务领域的数字化应用实现社团、兴趣小组、课题研究小组等;

　　c) 具备数字化品牌建设能力，如建立数字化形象 IP，打造与发布面向不同客户群体及服务产品的数字化品牌与子品牌。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 对文化建设规范流程的执行过程、效果进行智能化度量和评估，并持续优化;

　　b) 具备员工主动创新能力，能够辐射至生态圈合作伙伴，促进生态圈数字化文化共生及进化;

　　c) 具备数据文化对外输出的能力。

　　5.1.3 数字生态

　　数字生态是指在数字化转型领域通过数字化、信息化和智能化等技术，进行连接、沟通、互动、交易等活动，形成围绕数据流动循环、相互作用的数字化生态系统，共同促进金融业务能力整合、构建价值共同体的平台化、生态化。数字生态能力主要从需求规划，能力评估、伙伴连接、生态共建等维度进行定义。

　　数字生态能力分级见表12。

　　7

　　T/CBA 226—2025

　　表12 数字生态分级表

　　级别

　　数字生态

　　1级

　　a) 具备专职或兼职开放创新研究人员;

　　b) 业务需求痛点实现基本收集;

　　c) 自身能力优势及短板做基本评估;

　　d) 与外部合作伙伴、客户等有数字化合作。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 识别并梳理业务需求痛点，并以此为起点，探索开放合作的业务创新机会;

　　b) 评估自身能力优势，挖掘自身拥有其他同业所不具备的能力资源，梳理点状能力相互整合后所形成的综合化能力;

　　c) 评估自身短板领域，并且评估出针对短板项是否涉及核心业务、自身是否具备专业能力，再评估采用自建还是外部合作方式弥补短板。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 建立开放创新专职推进团队，成员包括业务、战略、科技等重点职能人员，负责开放创新模式的研究探索，评估督导开放创新项目的执行落地;

　　b) 具备完善的开放创新的保障机制，构建多方面的员工创新通道，建立专项激励机制，设立财务保障机制，建立容错机制;

　　c) 保持对新技术的敏感与关注，加强与科技公司、开源社区、学术机构等的合作交流;

　　d) 积极推动和参与行业和跨行业的技术与数据标准制定。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 促进科技与金融业务的深度融合，让金融驱动科技，让科技服务金融;

　　b) 围绕合作伙伴所具备能力、专业化程度、合作意愿、战略契合度等维度建立一套筛选分析框架，以针对性地选择最优合作伙伴。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 以互利共赢为原则，与合作伙伴共创价值共同体，进行能力整合与业务共建，实现多种不同的收益分配机制;

　　b) 基于合作场景的复杂度，建立统一跨主体的虚拟或实体管理组织。

　　5. 2 数字化转型伦理建设能力

　　5.2.1 伦理意识

　　伦理意识是指要求在科技伦理方面加强源头治理、伦理先行，注重风险防范，把科技伦理的要求贯穿于科学研究、技术开发等数字化工作的全过程，覆盖到数字化工作的各个领域。伦理意识主要从伦理知识学习培训能力、知识宣传能力、信息披露能力、业务融合能力、合作交流能力等维度进行定义。

　　伦理意识能力分级表见表13。

　　表13 伦理意识分级表

　　级别

　　伦理意识

　　1级

　　a) 具有基本的数字化转型伦理知识学习计划或培训计划。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备组织员工学习数字化转型伦理知识的能力，引导员工主动学习科技伦理知识、提升科技伦理素养、增强科技伦理意识、践行科技伦理原则、坚守科技伦理底线;

　　b) 具备科技伦理深度融入到产品研发、业务运营等环节的能力，具备科技伦理人才培养机制，实现科技伦理培训机制化。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备完善的数字化转型伦理金融消费者保护措施;

　　b) 具备面向社会公众的数字化转型伦理知识宣介，推动公众提升数字化转型伦理意识，理性对待数字化转型伦理问题;

　　c) 通过公示、自声明等方式按照国家级银行业相关制度及标准，能够有效及时地披露相关信息，切实维护消费者合法权益，减少金融服务数字鸿沟。

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　　T/CBA 226—2025

　　表13 伦理意识分级表(续)

　　级别

　　伦理意识

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 设立畅通的投诉、建议渠道，在数字化转型相关产品和服务研发和运营过程中有效征求各方意见;

　　b) 具备及时发现违背数字化转型伦理要求行为的能力，并依法依规追问追责。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 开展数字化转型伦理理论探索，加强对数字化转型创新中伦理问题的前瞻研究;

　　b) 加强数字化转型伦理国内国际交流与合作，积极参与国内外数字化转型伦理重大议题研讨和规则制定。

　　5.2.2 伦理体系构建

　　伦理体系构建包括制定完善科技伦理规范和标准，建立科技伦理审查和管理制度，提高科技伦理治理法治化水平，加强科技伦理理论研究。伦理体系构建能力主要从伦理制度规则制定、伦理风险防范能力、伦理制度审查与监督等维度进行定义。

　　伦理体系构建能力分级见表14。

　　表14 伦理体系构建分级表

　　级别

　　伦理体系构建

　　1级

　　a) 具备基本的数字化转型伦理制度规则;

　　b) 数字化转型伦理的制定与国家立法、行政管理相符合。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 数字化转型伦理的制定与行业自律、标准规范相结合;

　　b) 明确数字化转型伦理的总体原则。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 数字化转型伦理制度规则对商业模式、技术路线、业务规划等具有明确的自我约束;

　　b) 具备对数字化转型伦理制度的定期审查、监督机制。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 密切关注新兴领域的伦理风险，具备应对科技创新动态调整数字化转型伦理制度规则的流程，及时制定相关伦理自律措施;

　　b) 具备健全的创新风险补偿机制、数字化转型创新退出机制，数字化转型风险内控管理与问责机制。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 建立与政府、社会公众的常态化沟通机制，主动公开伦理制度制定过程及成果，接受社会监督与反馈;

　　b) 参与制定并发布数字化转型伦理在不同技术、应用领域的相关规范或标准。

　　5.2.3 主体责任落实

　　主体责任落实是建立健全伦理管理组织架构，探索设立企业级科技伦理委员会，完善科技伦理审查、信息披露等常态化工作机制，压实各方职责，做好数字化转型活动的审查、批准与监督，提前预防、有效化解数字化转型活动伦理风险，严防技术滥用、误用。主体责任落实主要从伦理管理队伍与组织在伦理管理制度体系、伦理治理路径中的职责落实能力等维度进行定义。

　　主体责任落实能力分级见表15。

　　表15 主体责任落实分级表

　　级别

　　主体责任落实

　　1级

　　a) 建立相关管理制度规定伦理问题的主体责任。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备符合机构自身特点的数字化转型伦理治理架构;

　　b) 具备企业级数字化转型伦理委员会;

　　c) 具备在科技伦理治理体系中对各团体、人员的职责明确的分工。

　　9

　　T/CBA 226—2025

　　表15 主体责任落实分级表(续)

　　级别

　　主体责任落实

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备完备的数字化转型伦理审查机制和风险评估制度;

　　b) 建立常态化工作机制，加强科技伦理日常管理，对机构内部数字化转型活动进行全过程跟踪和管控，主动研判、及时发现并解决各种数字化转型伦理问题。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 明确数字化转型伦理主管领导责任，任命领导班子成员分管数字化转型伦理工作，加强伦理管理，定期或不定期组织风险沟通和伦理辩论;

　　b) 具备明确的数字化转型伦理治理路径及规划，能履行数据管理等方面的主体责任。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备专业化的科技伦理管理队伍，明确董事会、高管责任，定期或不定期主动邀请社会监督机构监督数字化转型伦理情况与相关制度建设情况;

　　b) 强化技术合规应用，在数字化转型伦理治理方面有一定的成效，有效解决了数字化转型活动伦理的相关问题，成为行业标杆。

　　5.2.4 伦理风险预防化解

　　伦理风险防范化解是因数字化转型发展而引发的，伦理风险包括但不限于：数据伦理失范、算法伦理失范、无序竞争、数字鸿沟伦理问题等。伦理风险预防化解旨在预防和化解数字化转型活动中引发的伦理风险，主要从数字化转型活动规范化、监控预警能力、应急审查能力、全方位管控能力等维度进行定义。

　　伦理风险预防化解能力分级见表16。

　　表16 伦理风险预防化解分级表

　　级别

　　伦理风险预防化解

　　1级

　　a) 具备数字化转型伦理风险等级判断原则;

　　b) 具备处理伦理风险的应急团队。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 初步具备数据处理规范、组织级算法实现与应用规范，建立明确的算法生命周期管理机制，涵盖算法的设计开发、验证测试、部署运行等环节;

　　b) 初步具备数据安全影响评估能力，包含处理敏感个人信息、向其他处理者提供个人信息、数据跨境等场景的数据安全;

　　c) 初步具备算法安全影响评估能力，包含算法自身安全与算法应用安全;

　　d) 初步具备创新测试指标体系与评价机制。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备组织级数字化转型伦理审查、信息披露等常态化工作机制;

　　b) 建立组织级数字化转型伦理风险监控预警机制，对数据、算法、创新应用等的生命周期进行自动化风险监测;

　　c) 具备组织级风险监控指标体系;

　　d) 建立组织级容错型数字普惠金融产品交互机制，针对特殊群体需求痛点优化金融服务体验及流程。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备完善的应急审查程序、规则等，具备紧急状态下的科技伦理应急审查机制;

　　b) 建立健全覆盖数字化转型活动全生命周期的应急处置机制，并持续优化。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备对数字化转型伦理风险事前、事中、事后的全方位管控能力;

　　b) 具备组织级数字化转型风险内控管理与问责机制;

　　c) 建立健全数字化转型创新退出机制;

　　d) 具备风险智能化监控系统，并持续优化风险监控模型，持续强化风险动态监控与安全评估。

　　5.3 数字化转型标准体系建设能力

　　5.3.1 标准参与

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　　T/CBA 226—2025

　　金融业标准参与方的目标是通过协作确保金融业的标准化工作能够充分考虑各方利益，促进金融业的规范发展和健康运行。金融业标准参与方包括以下几个主要角色：银行机构、证券公司、保险公司、基金管理公司、相关行业协会、管理机构、政府部门、术界和研究机构。标准参与主要从标准制定、标准发布、标准修订、标准实施、标准创新等维度进行定义。

　　标准参与能力分级见表17。

　　表17 标准参与分级表

　　级别

　　标准参与

　　1级

　　a) 了解并遵守相关的行业标准和法规规定，能够满足基本的合规要求;

　　b) 熟悉并了解金融业的数字化转型标准，但尚未进行具体应用或制定自己的团体或企业标准。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 建立和实施内部控制措施，确保组织的运作符合内部规定和程序，包括建立适当的流程、制度和机制， 确保风险管理和合规控制的有效性;

　　b) 结合本机构的数字化转型工作经验，制定更细化的团体标准和企业标准，并正式发布实施;

　　c) 根据金融国家、行业标准的要求，将其应用到本机构的数字化转型工作中。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 本机构的企业标准的关键性技术指标或技术应用具备行业先进水平或具有应用独创性特点;

　　b) 具备参与行业标准的制定和修订的能力，在业界获得认可，为行业的数字化转型做出贡献。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 基于本机构的数字化转型标准化工作能力和企业标准工作成果，具备参与金融国家、行业和团体数字化转型标准的研制的能力;

　　b) 在行业中获得认可，并符合行业标准的要求，通过行业及或国家级的数字化转型相关认证或审核证明综合水平和合规性。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 在标准制定方面具有一定的影响力，能够为国际标准的制定提供重要贡献;

　　b) 具备数字化转型特定领域或行业内领先地位，展示出卓越的能力和创新能力，成为行业标杆并引领行业发展;

　　c) 具备制定特定的金融国家、行业标准，例如数据安全标准、隐私保护标准等的能力。

　　5.3.2 标准应用

　　标准应用是指银行业金融机构、相关从业人员和管理机构等在日常业务运作中积极采用和遵守行业标准的行为。金融业标准应用的目的是提高金融业的规范化水平，确保业务的合规性和风险的可控性，促进金融市场的稳定和健康发展。金融业标准应用主要从遵循标准规定、内部控制与合规管理、信息披露与透明度、风险管理和合规检查、管理合规性和评估等维度进行定义。

　　标准应用能力分级见表18。

　　表18 标准应用分级表

　　级别

　　标准应用

　　1级

　　a) 适用于本机构的数字化转型相关标准还未在机构内应用实施。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 适用于本机构的数字化转型相关标准开始应用实施;

　　b) 单项标准的对标达标率较低;

　　c) 本机构的数字化转型标准对标达标率较低。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 适用于本机构的数字化转型相关标准已有一半以上在机构内应用实施;

　　b) 单项标准的对标达标率良好;

　　c) 本机构的数字化转型标准对标达标率良好。

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　　T/CBA 226—2025

　　表18 标准应用分级表(续)

　　级别

　　标准应用

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 适用于本机构的数字化转型相关标准已有大部分在机构内应用实施;

　　b) 单项标准的对标达标率优秀;

　　c) 本机构的数字化转型企业标准对标达标率优秀;

　　d) 积极参与标准“领跑者”活动，将机构应用的金融国家、行业和企业标准自我声明公开。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 适用于本机构的数字化转型相关标准完全在机构内应用实施;

　　b) 单项标准完全达标;

　　c) 本机构的数字化转型标准完全达标;

　　d) 获得标准“领跑者”称号，参与制定的标准能够在行业广泛应用。

　　6 数字化业务及内部管理能力

　　6. 1 数字营收创造能力

　　6.1.1 数字化业务目标达成

　　数字化业务目标达成是指银行业金融机构通过推进数字化转型，从业务创新、模式突破、组织变革、文化重塑、技术创新等方面助力业务目标的达成。这些目标包括提高业务效率和创新能力、提升客户体验、实现数字化营销、在数字时代获得竞争优势等。数字化业务目标达成能力主要从战略目标、流程变革、数智支撑、人才动能等维度进行定义。

　　数字化业务目标达成能力分级见表19。

　　表19 数字化业务目标达成分级表

　　级别

　　数字化业务目标达成

　　1级

　　a) 具备明确的业务战略目标，但尚未根据业务特质和数字化需求，制定数字化业务战略目标;

　　b) 启用了基础的数字化工具，应用于客户服务、营销等日常业务运营流程， 提升(初步具备)线上化水平;

　　c) 在部分业务领域初步具备了基础的数字化数据采集、存储、处理能力。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 在部分业务领域明确了数字化需求和赋能目标;

　　b) 更为复杂的数字化工具和技术开始应用在部分业务流程中，提升业务流程的线上化及智能化水平，进而带来客户体验的提升;

　　c) 云计算、大数据、人工智能等数字化技术应用在部分业务领域，带来降本增效;

　　d) 具备部分拥有数据分析能力和数字化业务思维的人才。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 制定全面的数字化业务战略目标和业务转型评价指标;

　　b) 数字化工具和技术开始在核心业务流程中广泛深入，带来业务流程的线上化、智能化、集约化，进而提高业务效率并减少成本支出;

　　c) 云计算、大数据、人工智能、区块链等数字化技术应用在各业务领域， 并产生了规模化用例，实现了业务的降本增效;

　　d) 开始推进数字化人才培养，业务人员积极使用数字化思维和工具解决业务问题。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 根据数字化业务转型评价指标，建立评估和监控机制;

　　b) 实现数字化驱动业务流程变革和再造，达到降本增效的目的;

　　c) 云计算、大数据、人工智能、区块链等数字化技术应用在各业务领域，全面提升企业价值创造效率;

　　d) 每个业务条线都培育出一批懂业务和技术的复合人才。

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　　表19 数字化业务目标达成分级表(续)

　　级别

　　数字化业务目标达成

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 根据数字化业务评估和监控机制结果，明确数字化业务的发展路径和优先级，以确保数字化业务目标的达成;

　　b) 数字化催生新的业务模式和生态;

　　c) 数字化技术广泛运用在各个业务领域，并通过对外输出技术及综合解决方案等方式，服务其他金融或非银行业金融机构，实现技术变现;

　　d) 建立了数字化人才梯队，推动数字化业务目标的达成。

　　6.1.2 数字化业务创新水平

　　数字化业务模式是指使用现代数字技术优化流程、改善客户体验和提供新的业务模式，以解决业务问题。

　　银行业金融机构通过对产品和服务的创新、拓展和优化，以及在新兴市场、客户群体、生态和渠道上的拓展，来实现营收增长。数字化创新改变了银行业金融机构思维和运作方式，从而提高了业绩。在支持企业创新方面，数字化发挥着重要作用，包括提供新的客户渠道、提供更好的客户体验、自动化的业务处理流程、开发新的产品和客户，以及利用数据分析提供经营支持及分析。

　　数字化业务创新水平能力分级见表20。

　　表20 数字化业务创新水平分级表

　　级别

　　数字化业务创新水平

　　1级

　　a) 具备基础的业务数据收集及获取能力;

　　b) 具备创设新型业务模式的基本流程要求;

　　c) 具备专职业务创新的人员设置;

　　d) 通过分析历史业务统计数据，支持业务模式的创新。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备业务数据管理能力，包括对业务数据进行基础研究分析以便推动业务创新;

　　b) 具备业务过程可视化和业务指标分析体系，用于支持新业务模块数据分析工作开展;

　　c) 具备对业务模块创新基本业务模式业务状态指标进行量化分析的能力，包括客户、产品、渠道等环节的数字化刻画。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备固定的科技人员团队，开展基于数据应用的产品技术创新;

　　b) 具备企业内外部完善的业务单元数据共享机制;

　　c) 具备基于数据进行业务回测能力，可以对业务创新开展情况进行挖掘和分析;

　　d) 具备业务基础创新模式的评价体系，通过业务模式评价指标，为辅助业务模式创新提供评估支持。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备内外部数据共享的能力，通过应用外部数据支持业务创新;

　　b) 具备模块化复用的能力，将“数据模块”、“算法分析模块”、“界面”以及“业务处理逻辑”进行完整的模块化，以便快速创建创新型的数据产品;

　　c) 具备实时的业务回测能力，使用数据分析模型实时对业务历史表现进行分析;

　　d) 具备创新数据应用在多场景下的可视化能力和方案;

　　e) 具备通过数据及业务模式评价指标，对新业务开展时业务模式进行评价;

　　f) 具备良好的技术与业务协同能力，保证创新业务数据应用迭代速度适配业务发展要求;

　　g) 具有企业级业务处理引擎，用于支持新产品的业务开展，并具备引擎复用能力。

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　　T/CBA 226—2025

　　表20 数字化业务创新水平分级表(续)

　　级别

　　数字化业务创新水平

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 具备构建业务创新的生态体系的能力，以支持供应商、合作银行业金融机构进行创新业务开展，并将创新业务场景平台化;

　　b) 具备智能化手段，对创新业务模式进行智能评价，实现高效实时的业务模式确定分析，并根据市场环境动态提供创新业务调整建议，以不断优化业务体系;

　　c) 具备智能化利用数据分析的能力，基于业务模式历史表现进行挖掘分析和未来预测;

　　d) 具备基于业务场景自助构建系统支持的能力，实现自动化及自助式的数据可视化，支持新数据产品的灵活创设和调整。

　　6.1.3 数字化生态建设水平

　　数字化生态建设水平是指以客户为中心，围绕科技、数据、平台和场景，构建覆盖多方的数字化生态，以促进业务场景创新、研发能力提升、资源设施共建、新业态拓展等，从而实现客户价值最大化，以及各生态参与方的互利共赢。数字化生态建设水平通过生态合作伙伴的数量和质量、生态合作与开放的深度和广度、社会影响和贡献等维度进行定义。

　　数字化生态建设水平能力分级见表21。

　　表21 数字化生态建设水平分级表

　　级别

　　数字化生态建设水平

　　1级

　　a) 初步建立数字化生态平台，能够基本满足与生态伙伴合作的业务需求;

　　b) 与外部伙伴的合作仅限于产品和技术的采购，数字化生态的概念尚未形成。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 数字化生态平台初步具备组件化、灵活可配置的能力， 开始进行数据积累，与生态伙伴开放共享资源、业务、能力等要素;

　　b) 与生态伙伴在技术平台研发、基础设施共建、客户引流和服务方面展开初步合作。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 数字化生态平台具备开放共享的能力，能够基于资源、业务、能力等要素进行系统性的协同合作， 开始利用数据生态圈的数据;

　　b) 具备一定数量的生态合作伙伴，在客户、场景、平台、技术等方面展开全面合作和共建。

　　4级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 能够组织各类合作伙伴共同创建生态联盟，在客户、场景、平台、技术等方面合作共建的基础上一起探索新业态、新模式等;

　　b) 数字化生态平台能够通过生态圈数据驱动合作中的业务决策和发展，充分发挥生态圈的资源优势，赋能银行业金融机构自身发展;

　　c) 具备一定数量的生态战略合作伙伴，形成相互依存、相互促进的关系，展示出作为行业优秀数字化标杆的案例。

　　5级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 在数字化生态圈中生态合作伙伴数量庞大，具有较高的行业影响和贡献，实现可持续发展;

　　b) 数字化生态平台具备智能化驱动生态伙伴间的业务决策和发展的能力，生态各方按需获取资源、自助选择服务;

　　c) 作为数字化转型联盟的领导者，带领行业共同完善建设生态系统、培育创新型数字化业务，使得生态圈的资源价值和银行业金融机构能够双向赋能、协同发展。

　　6. 2 客户体验提升能力

　　6.2.1 银行产品服务客户体验

　　银行业金融机构的产品客户体验是指产品在使用过程中所提供的服务和各类操作体验，衡量维度包括界面设计和易用性、功能和个性化定制、响应速度和稳定性、安全性和隐私保护、用户反馈和改进机制等方面。

　　银行产品客户体验能力分级见表22。

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　　T/CBA 226—2025

　　表22 银行产品服务客户体验分级表

　　级别

　　产品客户体验

　　1级

　　a) 具备相对简洁、功能布局清晰的银行产品服务界面，用户基本上能够找到所需功能，部分操作流程上可能存在一定的学习成本或不够直观的情况;

　　b) 银行产品服务具备基本功能满足用户的通用需求，但缺乏额外的个性化定制选项;

　　c) 银行产品服务通常能够保持较快的响应速度，但经常出现轻微的延迟或偶尔的稳定性问题;

　　d) 银行产品服务具备符合行业标准的基本的安全性和隐私保护能力，采取了一些基本的安全措施，如使用加密通信和常见的身份验证方法，以保护用户的数据安全和隐私;

　　e) 银行产品服务提供基本的用户反馈渠道，如电子邮件或在线表单。用户向银行产品服务团队提交反馈和问题，但银行产品服务团队的响应和改进可能有限。

　　2级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 银行产品服务界面设计符合用户的直觉和使用习惯，操作流程简单明了，用户能够找到所需功能并完成操作，界面元素的排布和组织方式提供良好的用户体验;

　　b) 银行产品服务具备在基本功能和个性化定制方面一定程度的功能扩展，用户根据喜好和习惯进行基本的个性化定制，如调整显示选项、排序方式等;

　　c) 银行产品服务具备良好的响应速度，用户在大部分操作中能够感受到快速的反馈。银行产品服务通常保持稳定性，但偶尔存在轻微的延迟或短暂的稳定性问题;

　　d) 银行产品服务具备超出基本合格的标准的安全性和隐私保护方面措施，例如采用更高级别的数据加密算法，实施多因素身份验证，定期进行安全性评估和漏洞修复等;

　　e) 银行产品服务具备多元的用户反馈渠道，如在线聊天支持、社交媒体互动等。银行产品服务团队积极回应用户反馈，提供帮助和解答，并采取适当的措施不断改进银行产品服务。

　　3级

　　同上，且需要达到以下要求：

　　a) 银行产品服务界面设计精细，注重用户交互和可用性，具备优秀的视觉效果和用户体验。界面元素的布局合理，用户能够快速学习和操作银行产品服务的各项功能;

　　b) 银行产品服务具备丰富的功能和灵活的个性化定制选项，能够满足大部分用户的需求，如自定义仪表盘、设置提醒和通知等;

　　c) 银行产品服务具备较快且及时的响应速度，用户几乎感受不到明显的延迟。在绝大部分情况下，银行产品服务能够保持稳定运行，用户操作顺畅，极少出现稳定性问题;

　　d) 银行产品服务具备出色的安全性和隐私保护能力，包括使用先进的加密技术、安全的身份验证流程、安全审计和监控;

　　e) 银行产品服务具备全面的用户反馈渠道，如在线聊天